Купить акции обычному человеку проще, чем кажется: для этого не нужно быть профессионалом, достаточно открыть счёт и разобраться в нескольких терминах. Сложность в другом — в том, что первая сделка часто делается наспех, без понимания лота, типа заявки и комиссии. Ниже — как купить акции физическому лицу по шагам и на что смотреть, чтобы первая покупка акций не превратилась в дорогой урок.
Материал объясняет, как устроена покупка и на что обратить внимание. Он не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и не советует конкретные бумаги. Выбор бумаги и решение о покупке — ваша ответственность. Цена акции может упасть, и вы можете потерять часть вложенных денег.
Шаг 1. Счёт у брокера
Акции покупают через брокера: у обычного человека нет прямого доступа к торгам, и все заявки проходят через организацию с соответствующей лицензией. Для этого нужен счёт. Какой выбрать — обычный брокерский или индивидуальный инвестиционный (ИИС) — зависит от ваших целей и срока; разбор есть в материале «Брокерский счёт или ИИС: что открыть первым».
Перед открытием стоит проверить самого брокера: наличие лицензии, условия обслуживания, тарифы. Что именно проверять, описано в статье «Как выбрать брокера: что проверить до открытия счёта». Общую картину — кто есть кто на рынке: биржа, брокер, депозитарий — даёт материал «Как устроен фондовый рынок».
Шаг 2. Пополнение счёта
Деньги на счёт переводят обычным переводом. Начните с суммы, потеря которой для вас не станет проблемой: первые сделки нужны, чтобы разобраться в механике, а не чтобы заработать. Не вкладывайте резерв «на чёрный день» и деньги, которые понадобятся в ближайшее время.
Обратите внимание: после пополнения деньги нужно ещё направить на покупку — сами по себе они акциями не становятся. До тех пор они лежат на счёте.
Шаг 3. Выбор бумаги
В приложении брокера вы находите нужную бумагу через поиск. Здесь важно помнить: выбор — ваша ответственность. Приложение показывает цену и график, но не объясняет, почему стоит покупать именно эту акцию и стоит ли вообще. Прежде чем нажимать кнопку, разберитесь, чем занимается компания, откуда берёт доход и как выглядит её отчётность. Что такое акция и откуда инвестор получает доход, рассказано в статье «Что такое акция и откуда инвестор получает доход».
Убедитесь также, что вы открыли карточку именно той бумаги: у компании могут быть акции разных видов, и они торгуются отдельно.
Шаг 4. Лот
Лот — минимальная порция, которой можно торговать. Размер лота указан в карточке бумаги в приложении брокера. Он может быть равен одной акции, а может быть десятками или сотнями, и это меняет сумму минимальной покупки.
Поэтому вопрос «как купить 1 акцию» решается просто: можно, только если лот равен одной бумаге. Если лот — десять акций, купить одну по обычной заявке не получится: минимум — лот.
Шаг 5. Заявка: рыночная или лимитная
Покупка делается через заявку. Основных видов два.
Рыночная заявка. Вы говорите: «купить по текущей цене». Заявка исполняется быстро, но цена может отличаться от той, что вы видели на экране: пока вы нажимали кнопку, она могла измениться. Для редко торгуемых бумаг эта разница бывает заметной.
Лимитная заявка. Вы указываете цену, по которой готовы купить, и заявка ждёт. Она исполнится только тогда, когда на рынке появится встречное предложение по этой цене или лучше. Плюс — вы контролируете цену. Минус — заявка может так и не исполниться, если цена ушла в другую сторону.
Для первой покупки лимитная заявка обычно понятнее: вы видите цену, которую готовы заплатить, и не получите неожиданностей. Рыночная удобна, когда важна скорость, а бумага торгуется активно.
Шаг 6. Комиссия
За каждую сделку брокер берёт комиссию, обычно процент от суммы; иногда добавляется плата за обслуживание счёта. Точные условия смотрите в тарифе брокера. Для примера возьмём условные числа, которые не относятся к реальным тарифам.
| Показатель | Значение |
|---|---|
| Размер лота | 10 акций |
| Цена одной акции | 250 ₽ |
| Стоимость лота | 2 500 ₽ |
| Комиссия брокера (условно 0,05 %) | 1,25 ₽ |
| Итого к списанию | 2 501,25 ₽ |
Расчёт: 10 × 250 = 2 500 ₽; 2 500 × 0,05 % = 1,25 ₽; 2 500 + 1,25 = 2 501,25 ₽. На маленьких суммах комиссия выглядит копеечной, но при частых сделках она накапливается, поэтому на тариф стоит смотреть заранее.
Что происходит после сделки
Когда заявка исполнена, купленные бумаги учитываются на вашем счёте депо — это учётный счёт, на котором хранится информация о ценных бумагах, принадлежащих вам. У брокера в приложении вы видите их в разделе портфеля. Деньги в это время списаны в сумме сделки и комиссии.
С этого момента результат зависит от цены: она может вырасти, а может упасть, и вы увидите как прибыль, так и убыток. Если компания выплачивает дивиденды, они поступят на счёт при соблюдении условий выплаты. Подробнее о дивидендах — в соседних материалах раздела.
Когда придёт время закрыть позицию, порядок действий описан в статье как продать акции.
Налоги
С дохода от продажи бумаг и с дивидендов платится налог. В большинстве случаев его удерживает брокер, но условия зависят от типа счёта и вашей ситуации. Кто платит и с чего — в статье «НДФЛ инвестора: с чего платится налог и кто его удерживает».
Частые ошибки новичка
- Покупают, не посмотрев размер лота. Списание оказывается больше, чем ожидали, а нужное количество бумаг — недоступным.
- Выставляют рыночную заявку на малоликвидную бумагу. Цена сделки заметно отличается от той, что была на экране.
- Не учитывают комиссию. На малых суммах и частых сделках она съедает заметную часть результата.
- Вкладывают все деньги в одну бумагу. Про типичные промахи в поведении и портфеле — в материале «Частые ошибки инвестора в акции».
- Не задают заранее границу потерь. Решение «пересижу» принимается уже в момент убытка. О том, как ограничивать риск, — в статье «Управление риском: фиксированный риск на сделку и стоп-приказ».
Короткий вывод
Первая покупка — это шесть понятных действий: счёт, пополнение, выбор бумаги, проверка лота, заявка, контроль комиссии. Ничего сложного в механике нет; сложность — в решении, что и зачем покупать, и оно остаётся за вами.
Чек-лист перед нажатием кнопки:
- у меня открыт счёт у проверенного брокера;
- я вкладываю только ту сумму, потерю которой могу пережить;
- я понимаю, чем занимается компания и откуда берёт доход;
- я посмотрел размер лота и знаю, сколько будет стоить минимальная покупка;
- я выбрал тип заявки и понимаю, чем он отличается;
- я знаю, какая комиссия будет списана вместе с покупкой;
- я представляю, что буду делать, если цена упадёт.
