Вопрос «с чего начать инвестировать» на деле сводится к порядку: что сделать раньше, а что позже. Многие начинают с покупки, хотя она должна быть шестым-седьмым шагом, а не первым. Ниже общий маршрут для начинающих, который подходит до выбора конкретного класса активов. Каждый шаг короткий и ведёт к отдельной статье, поэтому подробностей здесь нет сознательно.
Статья не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Она описывает порядок действий и не советует, во что вкладывать деньги и с какой суммы начинать. Любое вложение связано с риском потерь. Индивидуальные рекомендации вправе давать инвестиционный советник из реестра Банка России.
Как пользоваться маршрутом
Идите по шагам в указанном порядке и не перескакивайте вперёд: каждый следующий опирается на предыдущий. Подушка без бюджета получится случайной, цель без подушки небезопасной, а выбор класса активов без цели превращается в угадывание. Некоторые шаги можно делать параллельно, например открыть счёт, пока накапливается подушка, но вкладывать деньги стоит только после того, как первые три шага закрыты. Маршрут общий и не зависит от того, какой класс активов вы выберете в итоге.
Шаг 1. Наведите порядок в финансах
Сначала разберитесь с тем, что тянет деньги вниз: дорогими долгами и неконтролируемыми тратами. Кредит с высокой ставкой растёт гарантированно, а доход от вложений нет, поэтому такие долги обычно закрывают раньше. Затем выясните, куда уходят деньги, и найдите, откуда можно откладывать: «Бюджет и расходы: где найти деньги для сбережений».
Шаг 2. Создайте подушку безопасности
Подушка — запас на случай потери дохода или непредвиденной траты. Без неё вложения придётся продавать в неудачный момент. Как её посчитать, — «Подушка безопасности».
Шаг 3. Определите цель и срок
Инвестируют не «вообще», а ради чего-то: покупки, капитала, резерва. От цели и срока зависит, какие инструменты вам подходят. Как их сформулировать — «Финансовые цели».
Шаг 4. Выберите тип счёта
Вложения делаются через брокерский счёт, а для некоторых целей существует индивидуальный инвестиционный счёт со своими условиями. Чем они различаются, — «Брокерский счёт или ИИС».
Шаг 5. Выберите брокера и защитите доступ
Проверьте лицензию брокера, условия и удобство, а не рекламу. Как сравнивать — «Как выбрать брокера». Затем позаботьтесь о безопасности: пароли, подтверждения, осторожность с незнакомыми предложениями. См. «Как инвестировать онлайн безопасно».
Шаг 6. Выберите первый класс активов по цели
Это точка, где начинающие чаще всего торопятся. Классы активов отличаются риском, сроком и доходом, и выбирают их под цель из шага 3, а не по моде. Принципы выбора — «Как выбирать инвестиции». Если вас интересуют акции, есть отдельный маршрут: «Акции для начинающих». Если тянет к активной торговле, сначала прочтите «Трейдинг с нуля»: это совсем другое занятие, чем долгосрочное инвестирование. Какой именно класс вам подходит, мы не говорим: это зависит от вашей цели и допустимого риска.
Шаг 7. Вкладывайте регулярно и смотрите на портфель целиком
Регулярные небольшие пополнения обычно удобнее, чем попытка «угадать момент» для одной крупной покупки: решение принимается заранее и не зависит от настроения. Следите не за отдельными бумагами, а за тем, как вложения распределены между собой: «Инвестиционный портфель».
Шаг 8. Учитывайте налоги и пересматривайте план
Налоги уменьшают доход, и их лучше понимать заранее: «НДФЛ инвестора». Записывайте сделки и раз в несколько месяцев сверяйте результат с планом: менялись ли цель, срок, доходы. Если да, план нужно скорректировать.
Перед первой покупкой полезно ещё раз ответить себе на три вопроса: зачем эти деньги, когда они понадобятся и что я сделаю, если их стоимость временно снизится. Запишите ответы: через полгода вы сможете проверить, не изменились ли ваши планы, и не приняли ли вы решение под влиянием эмоций. Это занимает десять минут, зато даёт точку отсчёта для всех последующих решений.
Чего не делать в начале
- Вкладывать деньги, которые скоро понадобятся. Цена может оказаться ниже именно в тот момент, когда деньги нужны.
- Брать заёмные деньги. Они увеличивают не только возможный доход, но и потери.
- Покупать по совету из чата или рекламы. Решение, которое вы не можете объяснить, не ваше.
- Верить в гарантированный высокий доход. Обещание гарантий — признак обмана или скрытого риска.
- Вкладывать всё в один инструмент сразу. Неудача тогда бьёт по всему капиталу.
Как понять, что вы готовы
Признаки простые: долги под высокий процент закрыты, подушка есть, цель и срок записаны, счёт открыт у лицензированного брокера, и вы можете объяснить, почему выбираете именно этот класс активов. Если на какой-то из пунктов ответить не получается, вернитесь к соответствующему шагу: лишние пару недель подготовки обычно дешевле одной поспешной ошибки. Торопиться некуда: рынок работает каждый день, а ваша первая покупка не должна быть вынужденной или эмоциональной. Начните с небольшой суммы, потеря которой не изменит вашу жизнь, и посмотрите, как вы сами реагируете на колебания стоимости.
Вывод
Начинать инвестировать стоит не с покупки, а с порядка: долги и бюджет, подушка, цель, счёт, брокер, и только потом первый класс активов. Затем регулярные пополнения, учёт и налоги. Если пройти шаги по очереди, первая покупка будет обдуманной, а не случайной.
Посчитайте самиСложный процент с пополнениямиВо что вырастут начальная сумма и ежемесячные пополнения при заданной ставке за выбранный срок.
