Капитал для ранней пенсии

Как посчитать вручную

Сначала находим капитал, доход от которого при выбранной ставке изъятия покрывает расходы. Затем считаем, через сколько месяцев накопления дорастут до него. Ставка изъятия — допущение, которое задаёте вы: калькулятор не проверяет, выдержит ли такая ставка ваш срок.

Накопления растут как при сложном проценте: каждый месяц баланс умножается на 1 + i, где i — годовая доходность r в процентах, делённая на 12 и на 100, и в конце месяца добавляется взнос: Bm = Bm−1 · (1 + i) + D, B0 — накопленное сейчас. Срок — наименьшее число месяцев m, при котором Bm ≥ T. Если цель не достигнута за 1200 месяцев (100 лет), срок не показывается.

Пример. Расходы 100 000 ₽ в месяц, ставка изъятия 4 %, накоплено 1 000 000 ₽, откладывается 50 000 ₽ в месяц, доходность после инфляции 6 % годовых.

Из баланса 30 031 575 ₽ своими деньгами (накопленное и все откладывания) внесено13 950 000 ₽, доходом получено 16 081 575 ₽.

Что не учитывает расчёт

• Ставка изъятия — допущение, а не гарантия: выдержит ли капитал такое изъятие весь нужный срок, расчёт не проверяет.
• Налоги на доход и комиссии брокера, биржи и управляющих не учитываются.
• Расходы и взносы считаются неизменными; на практике они меняются.
• Доходность постоянна каждый год; последовательность реальных доходностей (плохие годы в начале изъятия) не моделируется.
• Доходность вводится уже после инфляции, поэтому суммы — в сегодняшних деньгах.
• Расчёт — арифметика, а не прогноз и не индивидуальная рекомендация.